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史上最严二代征信系统今日上线！这些变化与你息息相关！

央行官宣：二代征信来了 1月19日正式亮相

1月17日，中国人民银行对外宣布，1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

与一代相比，二代征信系统提供的信用报告丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。

总体来看，二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂，应用的场景也更加全面。

与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

二代征信系统上线后，新版信用报告将更细化、全面、精准。如果征信出了问题，不仅影响出行，贷款买房也受影响。

二代征信系统有哪些变化？对购房者来说有何影响？

1.离婚买房首付可能提高

旧版征信：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版征信：作为共同借款人，双方征信均体现负债。

影响解读：即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，离婚后也无法享受到首套房优惠政策。

2.信息更新及时

旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响解读：特别是一些炒房客利用银行征信漏洞，去并发申请贷款的行为，将被彻底杜绝。

3.征信内容更细化

旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信：新版征信体现分期时间和分期金额，更加细化，全面反应个人在信贷方面的详细情况。

影响解读：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

4.个人信息记录更加完整全面

旧版征信：个人信息记录较少且完整度差。

新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响解读：哪怕换手机号和居住信息，都会记录在册。

5.离征信有效期内不良记录保持更久

旧版征信：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信：不良信息(例如：逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

影响解读：旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告。但新版征信时代，不良记录会被保持5年。

6.电信、自来水业务等纳入征信

旧版征信：征信仅记录少量信息，房贷、银行卡等。

新版征信：除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响解读：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。

//影响解析：

相比一代征信，二代征信更加严格，遏制了炒房客的炒房行为，同时对个人的征信系统进一步查缺补漏。但是这并不能影响楼市的走势，此系统的更新并不涉及全国的整体心态。

总体来看，个人征信报告中展示的信息会更全面也更准确。同时，二代征信系统的安全防护能力也升级了，将进一步确保征信信息安全。

虽然对于购房者来说，买房与否是由多方面因素决定的，并不仅仅只是征信。但同时也对购房者来说是一个警醒，大家一定要爱惜自己的信用，千万不要严重逾期和过度透支。万一你真的要买房，但是征信却通不过呢？

笔者在此提醒大家：关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。

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